Bauen & Kaufen
FÜR WEN IST DIESE SEITE?
Für alle, die ihren Wohntraum finanzieren möchten
Sie planen den Schritt ins eigene Zuhause – wissen aber noch nicht, wie die Finanzierung konkret aussehen soll? Genau hier setze ich an. Als unabhängiger Finanzierungsberater prüfe ich für Sie Angebote vieler Banken und Bausparkassen und entwickle ein Finanzierungskonzept, das zu Ihrer Lebenssituation passt.
HAUS BAUEN
Haus bauen – solide Finanzierung statt Bauchgefühl
Beim Neubau treffen langfristige Verpflichtungen auf viele Unbekannte: Baukosten, Grundstück, Baunebenkosten, Puffer für Unvorhergesehenes. Eine sauber geplante Finanzierung sorgt dafür, dass Ihr Projekt auch dann stabil bleibt, wenn sich Preise oder Rahmenbedingungen ändern.
Typische Themen beim Neubau:
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Wie viel Haus können wir uns mit unserem Einkommen leisten?
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Wie verteilen wir Eigenkapital sinnvoll auf Grundstück, Bau und Nebenkosten?
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Welche Zinsbindung ist für uns sinnvoll – 10, 15 oder 20 Jahre?
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Wie hoch sollte die Anfangstilgung sein, damit wir realistisch entschulden?
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Welche Puffer sollten wir für unvorhergesehene Kosten einplanen?
So unterstütze ich Sie beim Neubau
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Ehrliche Budgetanalyse statt „Wunschrate“.
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Strukturierte Aufstellung aller Kosten (inkl. Baunebenkosten & Reserven).
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Vergleich von Finanzierungsangeboten vieler Banken und Förderbanken.
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Einbindung von KfW-Förderprogrammen, wo sinnvoll.
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Begleitung vom ersten Gespräch bis zur vollständigen Auszahlung.
BESTANDSIMMOBILIE KAUFEN
Haus oder Wohnung kaufen – sicher entscheiden, statt im Exposé zu träumen
Sie haben bereits eine Immobilie im Blick oder suchen aktiv auf dem Markt? Dann ist die richtige Frage nicht nur „Gefällt uns das Haus?“, sondern vor allem: „Passt die Finanzierung langfristig in unser Leben?“ Ich helfe Ihnen, Kaufpreis, Eigenkapital und monatliche Rate so zu kombinieren, dass Sie sich heute und in Zukunft wohl fühlen.
Worauf es beim Kauf ankommt:
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Realistische Einschätzung von Kaufpreis, Nebenkosten und Modernisierungsbedarf.
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Prüfung, ob der Kaufpreis zum Markt und zu Ihrer finanziellen Situation passt.
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Optimale Aufteilung von Eigenkapital und Darlehen.
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Gestaltung der Rate so, dass noch Luft für Rücklagen bleibt.
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Planung von Sondertilgungen und Tilgungsanpassungen.
Meine Unterstützung beim Kauf
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Vorab-Budget: Sie wissen schon vor der Besichtigung, welcher Rahmen sinnvoll ist.
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Schnelle Finanzierungsbestätigung für Makler/Verkäufer.
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Prüfung und Vergleich mehrerer Bankangebote – transparent erklärt.
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Persönliche Begleitung bis zur Unterschrift beim Notar und darüber hinaus.
EIGENTUMSWOHNUNG & KAPITALANLAGE
Eigentumswohnung oder Kapitalanlage – Finanzierung mit Blick auf Rendite und Risiko
Bei einer Eigentumswohnung oder Kapitalanlage steht nicht nur das Wohnen im Mittelpunkt, sondern auch die wirtschaftliche Seite: Mietrendite, Leerstandsrisiko, Instandhaltungsrücklagen, steuerliche Aspekte. Ich helfe Ihnen, die Finanzierung so aufzubauen, dass sie zu Ihrem Anlageziel passt und Risiken klar benannt sind.
Wichtige Fragen bei Kapitalanlagen:
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Wie realistisch ist die kalkulierte Miete?
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Welche Rendite bleibt nach Zins, Tilgung und Rücklagen übrig?
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Welche Zinsbindung passt zu unserem Anlagehorizont?
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Wie viel Eigenkapital ist sinnvoll?
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Wie wirkt die Finanzierung steuerlich?
Was ich für Kapitalanleger leiste
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Durchrechnung verschiedener Finanzierungsvarianten mit Netto-Cashflow.
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Bankvergleich mit Fokus auf Investorenkonditionen.
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Abstimmung von Laufzeit, Tilgung und Zinsbindung auf Ihre Strategie.
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Transparente Darstellung von Chancen und Risiken.
SO LÄUFT IHRE FINANZIERUNG AB
In 5 Schritten zur passenden Finanzierung
Statt unübersichtlicher Einzelangebote erhalten Sie bei mir einen strukturierten Prozess. So behalten Sie jederzeit den Überblick und wissen genau, wo Sie stehen.
Schrittübersicht (Timeline):
1. Kostenlose Erstorientierung
Wir sprechen über Ihre Ziele, Ihre aktuelle Situation und den zeitlichen Rahmen. Sie bekommen ein erstes Gefühl für Budget und Möglichkeiten.
2. Detaillierte Analyse & Unterlagencheck
Wir erfassen Einkommen, Eigenkapital, Verbindlichkeiten und Objekt. Ich sage Ihnen klar, welche Unterlagen die Banken wirklich benötigen.
3. Finanzierungskonzept & Bankvergleich
Ich entwickle ein Finanzierungskonzept, das zu Ihren Zielen passt, und hole Angebote verschiedener Banken ein. Sie sehen die Konditionen im direkten Vergleich.
4. Entscheidung & Begleitung zum Notar
Wir besprechen die Angebote im Detail, klären alle Fragen und wählen gemeinsam die passende Lösung. Ich begleite Sie durch Zusage, Vertrag und Notartermin.
5. Nachbetreuung & Anpassungen
Nach Auszahlung bleibe ich Ihr Ansprechpartner – etwa bei Sondertilgungen, Tilgungsanpassungen oder späteren Finanzierungsfragen.
WELCHE FINANZIERUNGSBAUSTEINE NUTZE ICH FÜR SIE?
Annuitätendarlehen, Fördermittel & Bausparen – sinnvoll kombiniert
Die meisten Finanzierungen bestehen nicht aus einem einzigen Baustein, sondern aus einer Kombination mehrerer Darlehen. Wichtig ist nicht der Produktname, sondern dass die Finanzierung zu Ihrer Lebensplanung passt. Trotzdem ist es hilfreich zu wissen, wie die einzelnen Elemente funktionieren.
1. Annuitätendarlehen
Der Klassiker der Baufinanzierung: Eine gleichbleibende Rate, in der Zins und Tilgung enthalten sind. Mit jeder Rate steigt der Tilgungsanteil, die Restschuld sinkt.
2. KfW- und Förderdarlehen
Öffentliche Förderprogramme können Ihre Finanzierung unterstützen – etwa bei energieeffizientem Bauen oder Sanieren. Ich prüfe, welche Programme für Sie infrage kommen.
3. Bausparen als Ergänzung
Bausparverträge können als Zinssicherung für die Zukunft dienen – etwa für spätere Modernisierung oder eine Anschlussfinanzierung. Entscheidend ist, ob die Konditionen und Laufzeiten zu Ihrer Planung passen.
4. Zinsbindung & Tilgung
Ob 10, 15 oder 20 Jahre Zinsbindung und welche Anfangstilgung sinnvoll ist, hängt von Ihren Zielen, Ihrer Sicherheit und Ihrem Einkommen ab. Wir legen das gemeinsam transparent fest.
BEISPIELRECHNUNG
Was bedeutet das konkret in Zahlen?
Beispielhaft – damit Sie ein Gefühl für Größenordnungen bekommen. Die Werte ersetzen keine individuelle Beratung, zeigen aber, wie sich Zins, Tilgung und Laufzeit auswirken können.
Ausgangslage:
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Kaufpreis Immobilie: 450.000 €
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Kaufnebenkosten (Notar, Grunderwerbsteuer, Makler, Grundbuch – ca. 10 %): 45.000 €
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Eigenkapital: 80.000 €
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Darlehensbedarf: 415.000 €
Variante A – höhere Tilgung:
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Effektiver Zinssatz: 3,5 % p.a.
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Anfangstilgung: 3,0 %
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Monatliche Rate: ca. 2.291 €
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Restschuld nach 15 Jahren: ca. 258.000 €
Variante B – niedrigere Rate:
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Effektiver Zinssatz: 3,5 % p.a.
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Anfangstilgung: 2,0 %
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Monatliche Rate: ca. 1.979 €
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Restschuld nach 15 Jahren: ca. 304.000 €
Hinweis!
Je nach Einkommen, Familienplanung und Sicherheitsbedürfnis kann eine höhere oder niedrigere Tilgung sinnvoll sein. In der Beratung berechnen wir verschiedene Varianten und schauen gemeinsam, womit Sie sich langfristig wohl fühlen.
IHRE VORTEILE MIT MIR ALS FINANZIERUNGSPARTNER
Warum Sie Ihre Finanzierung nicht der erstbesten Bank überlassen sollten
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Unabhängigkeit: Zugang zu vielen Banken und Finanzierungsplattformen – statt nur einem Hausbank-Angebot.
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Transparenz: Klare Erklärungen zu Zins, Rate, Restschuld und Gesamtkosten.
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Sicherheit: Realistische Haushaltsrechnung statt schön gerechneter Wunschrate.
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Begleitung: Persönlicher Ansprechpartner – telefonisch, online und vor Ort.
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Langfristige Sicht: Blick auf spätere Anschlussfinanzierung und Lebensplanung.
Nächster Schritt: Sprechen wir über Ihr Vorhaben
Sie möchten bauen oder kaufen und wünschen sich eine ehrliche, strukturierte Einschätzung zu Ihren Möglichkeiten? Dann lassen Sie uns sprechen. Gemeinsam finden wir heraus, welche Finanzierung zu Ihnen passt – ohne Fachchinesisch und ohne Verkaufsdruck.
