Bauen & Kaufen

Unverbindliches Erstgespräch (telefonisch, online oder vor Ort), Unterlagen-Checkliste, objektiver Bankenvergleich (> 600 Partner), transparentes Angebot und Begleitung bis zur Auszahlung – inkl. Abstimmung mit Bank und Notar.

In der Regel werde ich von den Banken vergütet, mit denen ein Darlehen abgeschlossen wird. Für Sie als Kunden entstehen dadurch keine zusätzlichen Beratungskosten. Das erkläre ich Ihnen im Erstgespräch transparent und nachvollziehbar.

• Personalausweis, Gehaltsabrechnungen der letzten 3 Monate, Kontoauszüge

• Nachweise über Eigenkapital

• Objektunterlagen (Exposé, Grundbuchauszug, Baupläne/Baubeschreibung)

• Bei Selbständigen: BWA/Jahresabschlüsse/Steuerbescheide

Idealerweise sollten die Kaufnebenkosten (Notar, Grundbuch, Grunderwerbsteuer, Makler) sowie ein kleiner Puffer aus Eigenkapital bezahlt werden können. In vielen Fällen sind 15–20 % Eigenkapital eine solide Basis. Es gibt aber auch Finanzierungen mit weniger Eigenkapital – dann ist eine besonders sorgfältige Planung wichtig.

Das hängt von Ihrer Sicherheitserwartung und Ihren Lebensplänen ab. Längere Zinsbindungen bieten mehr Zinssicherheit, sind aber oft etwas teurer. Kürzere Zinsbindungen können günstiger sein, bergen aber ein Zinsänderungsrisiko. In der Beratung rechnen wir verschiedene Szenarien durch.

Eine saubere Schufa mit wenigen laufenden Krediten und pünktlich bedienten Verpflichtungen erhöht Ihre Chancen auf gute Konditionen. Vereinzelte Einträge sind nicht automatisch ein Ausschluss – sie müssen aber realistisch bewertet werden.

Viele Banken bieten die Möglichkeit, die Tilgung während der Laufzeit innerhalb eines bestimmten Rahmens anzupassen. Das kann sinnvoll sein, wenn sich Ihr Einkommen verändert oder Sie finanziell mehr Luft brauchen.

Sondertilgungsrechte erlauben Ihnen, zusätzlich zur normalen Rate Beträge zu tilgen – etwa aus Bonuszahlungen oder Erbschaften. Ich achte darauf, dass Ihre Finanzierung zu Ihren Plänen passt und wir sinnvolle Sondertilgungsoptionen vereinbaren.

Prolongation = Verlängerung bei Ihrer Bank.

Umschuldung = Wechsel zu einer anderen Bank.

Forward-Darlehen = heute Konditionen für die Zukunft sichern (Start erst zum Ende der Zinsbindung).

Häufig sinnvoll 24–60 Monate vor Ablauf der Zinsbindung, besonders bei erwarteten Zinsanstiegen.

Sondertilgung pro Jahr, Tilgungssatzwechsel, bereitstellungszinsfreie Zeit, Ratenpause und Einbindung von Fördermitteln/Bausparen.

Möglich sind Notar-/Grundbuchkosten und Bankgebühren; oft übernimmt die neue Bank diese ganz oder teilweise.

Vorab-Zinscheck meist in 24–48 Stunden; die finale Entscheidung hängt von Unterlagen und Bank ab.

Entscheidend ist nicht, was eine Bank technisch bereit wäre zu finanzieren, sondern was dauerhaft zu Ihrem Haushalt passt. Wir rechnen gemeinsam durch, welche Rate realistisch ist, ohne dass Sie ständig am Limit leben.

Ein korrekt bedienter Kredit ist in der Regel kein Problem – im Gegenteil, er kann Ihre Bonität stabilisieren. Kritisch wird es, wenn Zahlungen ausfallen oder mehrere Kredite parallel laufen. Genau hier hilft eine Umschuldung.

In vielen Fällen ist eine solche Versicherung optional. Sie kann sinnvoll sein, ist aber oft teuer und nicht immer passgenau. Wir prüfen gemeinsam, ob sie in Ihrem Fall wirklich Mehrwert bietet.

Viele Kredite lassen Sondertilgungen oder eine vollständige vorzeitige Ablösung zu – teilweise kostenfrei, teilweise gegen Gebühr. Das ist ein wichtiges Vergleichskriterium zwischen den Angeboten.

Nach vollständiger Antragstellung und positiver Kreditentscheidung kann die Auszahlung oft innerhalb weniger Tage erfolgen. Entscheidend ist, dass Unterlagen und Angaben vollständig und plausibel sind.

Üblicherweise werde ich von der Bank vergütet, bei der der Kredit zustande kommt. Für Sie entstehen dadurch in der Regel keine zusätzlichen Beratungskosten. Die Details erkläre ich Ihnen im Erstgespräch transparent.